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　　【案情】

　　家住广东省阳江市的吴某2018年购买了一套商品房，并在银行办理了抵押按揭贷款。9月17日，受超强台风“山竹”的影响，吴某的房屋被损毁，无法居住使用。

　　【分歧】

　　对于遭受天灾的吴某是否需要偿还房贷有两种不同意见：

　　第一种意见认为，吴某的房屋已经损毁，银行的抵押物灭失不影响双方的债权、债务关系，吴某在法律上仍有偿还房贷的义务；

　　第二种意见认为，吴某的房屋已经损毁，不需偿还银行的贷款。

　　【评析】

　　笔者赞同第一种意见，理由如下：

　　吴某向银行贷款买房，和银行形成了借贷关系和抵押担保关系。吴某向银行申请贷款时，除与银行签订贷款合同外，还要签订房屋抵押合同，这两份合同属于“主从关系”。虽然因为台风导致房屋标的物损毁、灭失，从而可能导致“从合同”的房屋抵押合同终止，但不影响贷款合同这一“主合同”的有效性，吴某作为借款人仍要承担还款责任。

　　面对自然灾害，国家也会给予受灾群众相应的补助和优惠政策。2008年汶川地震时，央行和银监会就曾下发通知，对于借款人因地震造成巨大损失且不能获得保险赔偿，或者保险赔偿、担保追偿后仍不能偿还的债务，应认定为呆账并及时予以核销。所以，受灾群众应及时向政府及有关部门反映受灾情况，请求出台政策给予救济。